【掌柜日报】16年楼市风云 细看东莞公积金政策发展史

不知不觉，东莞住房公积金制度已走过近16个年头，在不断探索中，这一便民利民举措也在不断完善。尤其是楼市话题大热的当下，公积金因低利率、高门槛，成为了当下东莞楼市的热词之一。你了解东莞公积金吗？日前，房掌柜特别策划公积金贷款相关专题，本文重点讲述公积金政策的“成长历程”。

东莞公积金贷款政策发展史

自2002年12月16日启用之后，东莞公积金政策几乎每年一变，光贷款额度就经历了“缴存6个月最高可贷46万”到“8倍缴存金额”严控，再到“首套房最高可贷120万”的转变，另外贷款门槛也在不断完善。究竟，这些年东莞公积金贷款政策都经历什么？

如今，东莞公积金贷款申请门槛颇高，但在公积金制度实行之始，却是相当宽松的：没有贷款余额审查要求，只需要满足正常缴纳6个月就可申请贷款。2009年提出最高可贷46万时，当时房价不过6000元/㎡，贷款46万买房绰绰有余。直到2012年，东莞公积金进行了一次大调整，实行差别化住房贷款以及“认房又认贷”政策，对改善需求和“双拼房”市场造成了一定打击，但对首次置业刚需而言，公积金贷款仍是买房好帮手。

2013年是东莞公积金贷款政策的重要分水岭，2月份新规定了“8倍缴存金额”以及满12个月缴存时限要求，被称之为“东莞史上最严公积金政策”。当时绝大多数购房者都被“8倍余额”拒之门外，只有机关单位缴存时间较长的少数群体才有资格申请公积金贷款买房。数据显示，2013年全年东莞新增发放贷款仅5,417户，比2012年度减少5,365户，同比减少49.76%，且多是政策前申请的。

不过，“8倍余额”限制并没有持续太长时间。2015年，在“去库存”大基调下，全国楼市政策持续放松，东莞公积金政策也顺应市场，取消了“8倍缴存金额”要求，贷款额度2度提高，还重启了“认房不认贷”政策，政策有所放松。

2016年全国楼市局面发生了大变，东莞楼市也不例外。当年10月份东莞出台了首个限购政策，11月公积金政策“跟风”收紧，最低首付款比例上调至30%，市民置业压力增大，向市场发出了调控房价的信号,楼市观望情绪加重。

2017年楼市调控继续从严，公积金方面并没有大动作，直到2018年传来利好消息。3月，东莞公积金发文强调“开发商不得拒绝公积金贷款”。真正让市民关注的，是日前提出的新政：不仅放宽了港澳户籍贷款条件，取消了个人贷款和家庭贷款的区分，首套房最高贷款额度调整为120万、二套80万。更贴近市场需求的贷款额度调整，给市场打了一针强心针。

不过，虽然公积金可贷额度提高，但市民申请公积金贷款的门槛并没有降低，仍受缴存余额、缴存时间影响，因此，对于大部分购房者而言作用并不大。

“公积金的最高额度虽然可达到120万，但要想申请到最高额度还是比较难的，可能要机关单位这些缴纳公积金比较多的才能申请到。”东莞市房地产协会秘书、市公积金委员会成员陈骏良告诉房掌柜，最早之前，公积金贷款主要面向机关单位缴存和使用，后来才逐渐扩散到各行各业，但由于公积金贷款门槛较高，很多人的贷款额度较低，只能做组合贷款。

公积金提取多样化

相比大刀阔斧的贷款政策，公积金提取政策的调整更加集中，主要在提取类型、额度限制以及提取人等要求越来越细化。

2015年，是东莞公积金提取政策的变革年。为规范公积金提取，当年3月，公积金管理中心颁布新规，提出“从3月1日起缴存的金额，离职失业不能提取”，且购买、建造、翻建、大修自住住房和偿还购房贷款本息等情形，只有职工本人及配偶可申请提取。政策一提出，当即遭到不少市民“吐槽”。

而在2016年上半年，东莞公积金提取有所放宽，新增了物业管理费和装修两个新提取类型，当年新增提取人数达125万人次，提取额同比增长29.1%。其中，住房消费提取占84.67%，非住房消费提取占15.33%。

目前，东莞公积金使用途径颇多，除了大家最熟悉的公积金贷款购房外，建房、翻建、大修住房也能贷公积金，另外还贷、租房、装修、低保、重大疾病、物业管理等都能提取公积金。

为了能更加清晰地呈现历年东莞公积金业务发展情况，房掌柜收集整理了2013-2017年数据情况。从数据上得知，缴纳、提取、贷款的人数、金额每年都在增加。可见，随着社会发展，住房公积金这一制度的社会接受度和使用也在不断深化，尤其是在住房消费领域。